2、加点怎样定？央行规则，转化后的利率水平等于原合同最近的履行利率水平，即
4、若挑选转化为固定利率，转化后利率水平应等于原合同最近的履行利率水平。
最简略易懂：你有两个挑选！现在改合同，可能会涨利息，一旦涨了，你就必须跟着涨。反之，跟着降。比方你现在一个月还3000。现在商场利率降了，一个月还2900。
假如下一年利率涨了，你就必须还3100。当然，你也能够再一次进行挑选一向不变，LPR上浮下调都和你不要紧。
比方说，前两年打7折的，基准是4.9%，实在利率是3.43%，现在基准是4.80%，你的加点是343-490=-137，所以出来个“-137”点。本年买房上浮20%的，基准是4.9%，实在利率是5.88%，现在基准是4.80%，588-480=108，所以你的加点是“+108”点。总的来说，对广阔房贷一族仍是利好的。
LPR变革后，基准利率不再成为参阅基数，而是以LPR为参阅基数。2020年你的房贷利率仍为5.39%（LPR，现在的标准是每月20日发布。2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%。你的加点起伏是0.59个百分点）。到了2021年，你的房贷利率将变为2020年12月的LPR+0.59%。这个0.59%在你今后的借款剩下期限内是固定的，改动的是LPR。
答案是必定的，加点既能够是正数，也能够是负数。比方你的房贷曾经是打九折，那么2020年仍是打九折。再往后，你的加点起伏仍是负数，这个负数是固定的，不会再变了。你的房贷全体利率依照每年12月的LPR-加点起伏来确认。
这次央行利率变革，不触及公积金借款。所以假如你的房贷是公积金借款或组合借款，那么公贷和组合贷中的公贷这次是不必改的。
房贷利率变革后，存量的起浮利率房贷有两种改动方式，一种是LPR+起浮点数，别的一种是固定利率。依据大都专家的说法，我国的利率水平从持久来看是往下走的。像日本和美国，现在利率都十分低，有些国家仍是零利率或负利率。我国的房贷现在都是长达二三十年的，所以持久来看，利率是下行的。假如你的房贷剩下期间超越10年，依照LPR来改动大概率是更合算的。即便从短期来看，明后两年我国加息的概率也是十分低的，所以固定利率大概率是极少数人的挑选。
假定最初你的房贷利率是有扣头的，假如未来基准利率下降，新规则下，是利好，假如基准利率上涨，则不合算。
假定你的房贷利率最初是上浮的，假如基准利率下降，那么新规则下，不合算，假如基准利率上涨，则十分合算。
第一个是，挑选固定利率。房贷利率与你当时的利率水平坚持不变，今后也不论LPR利率怎样改动，你的房贷利率都不变；
第二个是，挑选起浮利率。房贷利率依据LPR的改变而改动，LPR根底利率是每个月调整一次。当然购房者的借款不会每个月调整的，可1年调整一次，也也可30年坚持不变。
